财富自由路上的5个陷阱

果可以有选择,似乎没有谁会拒绝财富自由,但实现财富自由的过程显然不轻松。人们前赴后继,99%的人却无意识地坠入了种种“怪圈”。
  财富成都智库力荐(作者:叶开甫)财富自由是一种怎样的体验,一个人是否有钱就快乐?
  有数据显示,2017年北上广深的财富自由门槛已经高达2.9亿元,相比2015年提高50%。在二线城市,这个数字是1.7亿。

  如果可以有选择,似乎没有谁会拒绝财富自由,但实现财富自由的过程显然不轻松。人们前赴后继,99%的人却无意识地坠入了种种“怪圈”。

  某种意义上,这是一场思维与认知的较量。

  电影《甜心先生》中,有一句经典台词:Show me the money!(让我赚大钱)。

  汤姆·克鲁斯扮演一位体育明星经纪人杰瑞·马圭尔,35岁那年,他开始厌倦公司唯利是图的风气。

  被合伙人踢出公司那天,他动员同事们跟他一起创业。四周鸦雀无声,一个女同事站出来说:“我愿意……可是3个月后我就要加薪了……”

  后来,杰瑞经过一番摸爬滚打,终于迎来事业的第二春。原来的公司则遭遇客户的信任危机,生意越做越差。

  电影《甜心先生》剧照

  电影揭示了一个被忽视的残酷现实:大多数人从不明白自己为什么老缺钱,以为升职加薪就能解决问题,于是陷入“起床,上班,付账,再起床,再上班,再付账”的怪圈。

  工资多了,就会租更贵的公寓,贷款买房买车,食物越来越精致,在爱好和娱乐上投入的金钱越来越多。给他们更多的钱,他们就会以更高的开支重复这种循环。

  这就是中年人的财务怪圈。

  回头却发现,身边都是依靠自己的,而没有可以依靠的人。

  巴克敏斯特·富勒说:财富就是支撑一个人生存多长时间的能力,或者说,如果你停止工作,还能活多久?

  多数人一直追求所谓安稳、体面的工作,却从不问生活之路将通向哪里。

  1

  财富自由路上的5个陷阱

  掏空中产们的何止油腻的生活方式,更严重的是财富管理上的思维误区。很多人赚了钱,却依然把自己逼得紧张兮兮。这里有5个常见的陷阱,你踩了几个?

  陷阱1:混淆职业与事业

  职业关注的是收入。工薪阶层凭借某项专业能力从事职场活动,比如厨师、律师、工程师、银行职员等角色。

  事业关注的是资产,并不单从某项技能中获益。很多人能做出比麦当劳更好吃的汉堡,却没有麦当劳赚钱。因为他们只专心做好产品,而对商业体系一无所知。

  麦当劳在保证产品的基本口味之上,还搭建了世界上最好的销售、配送体系。麦当劳还是世界最大的房地产商之一,它在美国以及全球其它国家的黄金地段都有资产。2016 年麦当劳 50% 的运营利润来自地产出租,40% 来自品牌授权,只有 10% 来自自有餐厅的运营。

  陷阱2:混淆资产与负债

  不能产生现金流的资产,不过是虚有其表。

  很多人搞不清资产与负债的区别,错把一些负债当作资产项看待。

  比如一般家庭买房,都要借20年甚至30年的贷款。收入稳定,可以顺利还贷,当然没有问题,但是谁能保证未来20-30年不发生变数呢?有可能公司倒闭,无情地裁员;有可能患上疾病,不得不重新规划路线。唯一不变的就是还贷这件事。

  如果你想换大一点的房子,最好的方式是先买入一些资产,让它们创造能够支付房贷的现金流。

  陷阱3:无规划支出

  多数人没有意识到,比赚多少钱更重要的,是能留住多少钱。

  美国一项调查显示,大部分中彩票大奖的人,在获得数百万甚至上千万后,很快就破产了。也正是缺乏自律,很多人在加薪后立即去买奢侈品或豪车。

  金钱会暴露人性的弱点。没有健康的财富观,再多的钱不过是过眼云烟。这也是为什么同样是经历从无到有的过程,“穷人思维”是先买奢侈品,而“富人思维”是最后买奢侈品。

  陷阱4:脆弱的投资系统

  对于没有受过任何训练的人来说,如果没有一套好的投资系统或逻辑,盲目随大流,听别人推荐一种产品,收益很高,就一头扎进去,直接投了钱,结果到市场环境变差,亏损了一半,才发现那是一种高风险的投资产品。

  而投资高手总是擅于制定策略,寻找“风险-收益不对称”的机会,即得到的收益很高,而投资的风险很低。

  陷阱5:心理因素

  财富自由应该包含精神自由。如果无法控制欲望和恐惧,即使赚再多钱,也不过是金钱的奴隶而已。

  我们生活的世界,不乏这样一类人:他们已经接近或实现财富自由,但还在拼命赚钱,甚至比一穷二白的时候更加焦虑。越有钱,就越害怕失去大房子、车子等符号象征的“上等生活”。他们甚至觉得,一旦哪天没钱,身边的朋友们会看不起他们。

  《7步创造终身收入》书中记录了这样一则让人唏嘘的事件:

  2008年金融危机期间,德国首富阿道夫·默克尔亏掉了30亿美元,他感觉自己让家人失望了,于是写了一份自杀声明,然后跑向一辆快速行驶的列车,一头撞了过去。对他来说,财富就是身份,失去首富地位,完全无法忍受。

  日剧《黑色皮革手册》剧照

  2

  进阶1%人生的财富定式

  关于财富自由的目标,有人做过一个形象的比喻:99%的人,都想过1%的人生。显然这是不可能的,那我们该如何跳出这个怪圈?

  货币每天都在贬值,仅仅依靠工作、存钱很难让你的财富增长突破天花板。

  我们把工资称作主动收入,把投资赚取利息、出书持续赚取版税、投资企业赚取分红,这些不需要付出额外劳动就能赚取的钱叫作被动收入。

  实现财富自由的一个基本标准,就是我们的被动收入刚好可以覆盖日常生活的支出费用。所以要实现财富自由,思路非常简单,那就是在适当管理日常支出的同时,一直不断地努力提高被动收入。

  这里给大家分享一个财富自由度定式:

  财富自由度=投资净收益/总支出

  建议值:≥15%。随着年龄的增长,我们需要不断的提高这个比例。当这个比例达到100%时,恭喜你,你实现了真正的财富自由,可以不再为钱担忧了。

  对于大多数人来说,最适用的方法,就是通过财富管理来获取被动收入。

  3

  何为正确的财富观?

  1.个性定律

  在讨论这个话题之前,我们首先要澄清一个事实:智商并不等于理性,聪明人也可能会干傻事。

  多伦多大学人类发展与应用心理学的研究结果显示,IQ测试在衡量人的理性思维方面几乎毫无用处。所以我们看到,很多受过高等教育的聪明人,资产和负债表一塌糊涂。

  经调查结果显示,普通人财富管理的短板,是交易频率过高,投资策略不当,风险承受能力与风险偏好不匹配。

  实际上,成功的投资者,都有适合自己的投资模式。就像工作总有擅长和不擅长一样,财富管理也要跟据自己的个性和优势,找到适合自己的策略。

  正如查理·芒格所说,“每个人都必须在考虑自己的边际效用和心理承受能力后,才能开始加入游戏。你必须将自己的天性和天分融入自己的投资策略中。”

  2.风险定律

  投资的风险分为两种,一种是系统风险,一种是个股风险。如果你的投资组合是几个行业的组合,从概率上说,你的风险就下降了一半,只剩下系统风险。

  梦想一夜暴富的人,容易孤注一掷,提高杠杆的倍率,但高回报意味着高风险,一旦本金丧失,又得从零开始。对于辛苦攒钱起家的中产来说,实现资本增值,我们的心态首先应该不是“想赢”,而是“不输”。

  其实,最好的做法是追求财富要稳中有升,“通过多元化配置方案分散风险,实现人生财富的持续积累”。

  3.收益定律

  一个人的财富观,往往在他起步的阶段就开始形成。从财富管理的角度讲,你每赚到一块钱,就得到了一次接近财富自由的机会。

  财富管理就像一场马拉松。同样数额的钱,在不同人的生活中,运动轨迹是截然不同的。跟时间做朋友,具有耐心的长期思维是投资成功的最重要一环。

  往往越注重长期回报的人,越能获得更多的收益,巴菲特就是典型代表。在快节奏的投资领域里,巴菲特总是有意识地放慢节奏。擅长“滚雪球”的他,在可口可乐上滚出了100多亿美元,在中国石油上滚出了30多亿美元。

  4

  结语

  回到开头的话题,我们都说财富自由,究竟什么是真正的财富自由呢?

  某种程度上,财富自由的逻辑有它“自相矛盾”的地方:一方面财富带给人的是安全感;另一方面,实现自由要求我们敢于放弃安全感。

  跳出金钱的限制看待自己的人生,得出的答案,也许就是你的财富自由。

  看过很有意思的一个调查:如果你有1亿元,会如何安排自己的生活?

  网友给出的反馈五花八门,其中我最欣赏的一个回答是:

  如果我有1亿元,和现在过得生活并不会有什么差别,因为我正活在自己想要过的人生里。

  
您可能还感兴趣的文章

参与讨论,请先登录| 注册

新浪微博快速登录腾讯QQ快速登录

文明上网,理性评论 | 欢迎您,
网友评论仅供其表达个人看法,并不表明财富成都立场。 
最大支持255个中英文字符 
全部评论() 最新评论
官方微信
微信扫描二维码
获得每日精选资讯
官方微博

更多>>最新资讯
铃木败走中国,类本田们咋在华存…
铃木败走中国,类本田们咋在华存活?

中国已经赶超美国成为了全球第一大汽车消费市场,广阔的汽车发展前景,自然会有众多玩家进入这片蓝海,意味…

李克强激励金融部门主动作为 财…
「经营之神」王永庆
陈春花:2019,企业怎么干?…
毁掉一家品牌这是最快的3种方式…
史上最严表态来了,楼市调控能否…
更多>>热门资讯
谭雅玲:成都可率先布局汇率市场…
谭雅玲:成都可率先布局汇率市场

城市发展当中,各地如果能够实事求是的去发展,未来带来的是契机,如果不能实事求是的发展,对未来来讲应该… #谭雅玲

景平:川藏需建立统一大产权市场…
从创新工场的投资逻辑看移动互联…
谭雅玲:互联网时代金融变革的三…
李开复的启蒙人教你创业如何选人…
李开复:先参与创业再主导创业
推荐服务Recommend Service
深入财富成都
理财
干货
股市
众筹
资金
黄金白银
原油
投资
北改
项目融资
土地拍卖
产权交易
政府招商
金温江
创业
交流站
案例
人物
故事
孵化器
情报站
快报
力荐
展会
专栏
奢华人生
热点话题
读图
TA说
分享
财富论坛
最新动态
关注500强
官方发布
天府新区
天府快讯
政策
组团
会员服务
app开发
智慧社区
推荐服务
合作伙伴
帮助中心
关于我们
RSS订阅
网站地图
加入我们
寻求合作
寻求报道
常见问题解答
投资项目库快捷导航
[{"url":"http:\/\/www.chengduvip.cn\/","img":"http:\/\/chengduvip.cn\/data\/upload\/photo\/Banner\/2018\/02\/b\/5a8e816b9838a.png"}]