财富成都智库力荐（作者 不执着财经 张平）先拿2009年金融危机的报告举例，09年的贫困线为：单身者税前年收入低于10830美元，四口之家少于22050美元。而这点钱在中国已经算是中产阶层了，但在美国却属于贫困人口.

　　据Bankrate的最新公布的报告显示，10个美国人中接近有6个的存款不足500美元。因此多数美国人不可能在短时间内偿还出其不意降临的500美元账单。研究还发现仅有41%的美国成年人的存款超过了500美元。     报告还称，20%多一点的人会选择依靠信用卡提现来偿还出其不意降临的账单，20%的人会选择降低支出来偿还账单，11%的人会选择向亲人、朋友借钱来偿还这样突然出现的账单。

　　与之相反的是，中国的储蓄率一直位居世界前列，90年代初居民储蓄占国民生产总值35%以上，到了2005年则高达51%，而全球平均储蓄率仅为20%还不到。2007年底时我国居民存款余额为17.2万亿，而2015年这一数字已经飙升至55.2万亿，短短8年时间，增加了38万亿元。按全国总人口13.7亿计算，我国居民人均存款已经达到40291元人民币。

　　一边是美国主流媒体告诫民众平时节省点开销，要多备些钱，这样突然账单降临时才不至于陷入尴尬。而另一边是中国民众拼命省吃俭用，尽量把能省出来的钱都存进银行。中美两国百姓的差异为啥这么大呢？先让我们看看中国百姓为啥要把钱都存在银行吧。

　　一方面，中国百姓的支出面较多。老年人给子女买房要存钱，年轻人给孩子上学要存钱，中年人为养老要存钱。现阶段，很多居民储蓄的主要动机并不是要盈利，而是主要体现在三个方面：

　　1、应付本人及子女的各种教育支出；2、购买住房、汽车等耐用消费品所必须的积蓄。3、准备自己万一在生病、养老、失业等状态下的不时之需。这正是在社会保障体系不够完善时，居民对未来支出预期不乐观的表现。

　　另一方面，由于我国投资渠道狭窄，投资方式单一，投资品种少，投资风险大。2014年中国大妈买黄金被深套；2015年股市由牛转熊，之后长期低迷；2016年理财类公司问题频发，不仅承诺的高息打了水漂，很多投资者连本金都收不回来。而对于习惯了买国债的老年投资者来说，国债一出就被秒杀，根本没有购买国债的机会，也只能放在银行储蓄了。

　　那么问题来了，美国人就不买房？不结婚？不养老？不生孩子吗？为啥美国人和欧洲人可以过得如此潇洒？据美国《纽约时报》报道，由于美国正处于大萧条之后最为严重的经济危机之中，该国2009年贫困人口的总数量达到了4400万人，较2008年增加400万人。平均每7个美国人中便有1人生活在贫困线之下。那么，究竟是什么原因导致多数美国人不爱存钱的呢？

　　第一，美国的穷人有基本保障，并不需要自己存钱渡过难关。只要是美国穷人就有四项福利可以享受：低收入津贴、食品券、医疗保险和住房补贴。于是我们经常看到各种各样的所谓穷人们，开着丰田车、福特这种中高档次的汽车，去领各种救济。正因为，美国穷人无后顾之忧，不用工作也能有房有车，而且不缺吃喝，也不用为看病担忧，所以他们并不需要多存钱。

　　那么怎样才能算是美国的“穷人”呢？根据当年物价水平和通货膨胀率等指标制定，因此每年都有所不同，一般是购买食物所需花费的3倍。年收入低于这个标准，就被视为贫困者。

　　先拿2009年金融危机的报告举例，09年的贫困线为：单身者税前年收入低于10830美元，四口之家少于22050美元。而这点钱在中国已经算是中产阶层了，但在美国却属于贫困人口。

　　第二，美国银行存款利息接近于零，一些银行可能还要收费，相比之下，一些美国的债权市场，甚至于股票市场都能给投资者带来很好的固定收入。特别是美国股市，三大股指更是牛长熊短，稳定上扬，一涨就是七年多，大量的美国股民从中获得了较高的回报率，在这样的背景下，傻瓜才会愿意去存钱呢。

　　第三，美国人没有老年时期的存钱动机。因为美国人老了有养老金，你如果在实力强一点的公司干，并且做得不错，公司还会给你缴纳企业年金，以便提升你晚年生活的质量。如果还不满意。那么，还可以自己购买商业养老保险。通过这几样连环式的保障体系，基本上中年人也不必为养老时庞大支出而担心。

　　此外，美国的中老年人还有不太愿意存钱的原因。一方面，高额的遗产税让他们觉得没必要把钱留给子女；另一方面，美国年轻人参与政治的热情不高，政客更倾向于讨好中老年人，因此整个社会的福利在通过医保、养老保险等方式从年轻人向老年人转移，于是老年人的消费也更倾向于消费节节攀高。

　　美国的福利好、投资收益率高、利率又低、借钱容易等因素导致其储蓄率长期很低，这客观上也是促进了美国的内需强劲，金融发达，资金使用率高的特点。回到中国，正好相反，福利保障低，各种开支大，投资都赔钱等待，不玩命存钱才是奇怪呢！不过，现在开始，美国年轻人也开始稍微节省点钱了，2015年的存款超过500美元的美国人占比只有37%，2016年已经上涨至41%。

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