财富成都智库力荐：1月4日晚，中国人民银行发布公示，受理了百行征信有限公司（筹）的个人征信业务申请。如果这个俗称“信联”的平台从1月4日起到13日的公示期间没有收到异议，下一步就是批准筹建。

　　来源丨21财闻汇综合自：刘晓博（作者：刘晓博，ID：liuxb929）、鸣金网（ID：mingjin-wang）、财经内参（ID：mofzpy）、每日经济新闻（ID：nbdnews）、中国基金报等有人芝麻信用分超过650分骑多种共享单车可以免押金，有人却因为共享单车企业资金问题导致押金难退。互联网金融时代，拥有不同信用记录的用户将获得相应的金融和生活服务。

　　为规范个人征信业务发展，此次央行牵头，阿里、腾讯、平安等巨头联手，首个个人征信机构“信联”应运而生，不仅将重塑个人征信市场，也会对每一个消费者产生巨大的影响。

　　"群雄"入股，“信联”横空出世！

　　中国传统的“征信体系”只有一个，就是央行征信。央行征信依托的主要是各银行，由银行把客户（企业和个人）在贷款、还款以及使用信用卡等方面的记录提交给央行，汇总在一起，然后供银行等金融企业使用。

　　比如你在还房贷时有拖欠记录，在使用信用卡的时候也有拖欠，那么你的信用就会出现污点，下次贷款就可能通不过。

　　但一个人的社会生活面是很广的，央行征信里能汇聚的信息极其有限。

　　为了弥补央行征信的局限性，去年年初的1月5日，央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，宣布授予8家机构征信资格。

　　其中包括：

　　芝麻信用（马云旗下机构）、腾讯征信（马化腾旗下机构）、深圳前海征信（平安保险旗下机构）、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、拉卡拉信用（联想系）、北京华道征信。

　　但后来央行发现，这种各自为政的民间征信方式，至少有两大弊端：第一，各自为政，数据难以共享，效率不高；第二，可能出现数据寡头。

　　于是，央行决定将8家征信机构“收编”，成立一家资源共享、互通的“信联”，由央行控制的机构做大股东。

　　“信联”不仅将改变互联网金融的生态，还将改变整个金融行业的业态，最终影响到全社会的生活，以及每个人的行为方式。“信联成立”才是最近几年中国金融界真正的“重磅事件”，真正面向未来的里程碑。

　　信联主要股东及所持股份情况为：

　　八家企业合计持股64%。从公示信息看，中国互联网金融协会是第一大股东，央行是大老板。 这八家企业，可以说是中国征信机构的霸主，各有各的神通，各有各的疆域：

　　芝麻信用可以借助淘宝、天猫的交易记录，以及支付宝交易记录，来判断一个人、一个商户的信用；腾讯征信，则利用社交工具和微信支付记录等信息，来判断一个人的信用；深圳前海征信，可以依托平安集团数以亿计的企业和个人客户，以及其在平安银行、平安保险的记录……把这八家机构征信信息统一起来，中国14亿人的信用画像，基本就是鼻子有鼻子，眼睛有眼睛，眉目清晰了。过去，我们在国家的央行征信体系里，只有我们的银行流水，只有我们的房产信息，但这些数据已变得毫无意义。而信联，相当于国家构建的新信用体系，里面不仅有我们的银行流水，还有支付宝、微信，乃至所有金融平台的数据。

　　以后，只要扫一下你的脸，你的信用值多少，就一目了然了。能不能和你做生意，先看看信用分值。

　　百行信为首，人无信而不立，这些话即将真正成为现实！

　　重塑市场，“老赖”将无处遁形

　　易观在《中国信用服务市场专题分析2017》中预计，2017年中国信用服务市场的规模将达到47.9亿元，2019年信用服务市场将突破百亿规模。

　　据中国经济网报道，信而富创始人、CEO王征宇认为，伴随着百行征信的出台，不符合个人征信机构标准的企业将不得不退出金融信用市场，回到数据服务商的身份或转而进入社会信用领域。

　　知名财经评论员刘晓博分析认为，上述入股“信联”的8家机构中，马云的“芝麻信用”最有可能成为“信用数据寡头”，因为淘宝、天猫、支付宝里的信用数据，可能是质量最高的。获取企业、个人信用的成本越低，意味着银行的成本越低，利润越高。如果马云用这些数据开办银行，很有可能成本非常低，可以击败任何一家传统银行！

　　于是，央行决定将8家征信机构“收编”，成立一家资源共享、互通的“信联”，由央行控制的机构做大股东。一来避免了信息割裂，二来避免了出现“信用信息寡头”（这是传统银行的福音）。

　　中国基金报指出，未来央行征信中心与“信联”平台再进行下数据互通，到处乱借钱的“老赖”将无处遁形！业内人士表示，对于整个行业而言，“信联”有利于提高行业风险防控水平，防范系统性金融风险，打击“过度多头借贷”、“诈骗借贷”等乱象，有效避免平台间“共债”发生；对于投资人来说，也意味着可以更加放心地进行投资，只有良性循环，互联网金融才能持续健康发展。

　　“信联”出现，正面意义是，每个人都要更加讲诚信。其结果是，全社会的交易成本将大大降低。比如未来各种交易中的“押金”会逐步消失，各种交易中介将逐步消亡、或者收费大幅降低。而整个社会，也会变得更加“风清气正”。

　　不讲信用的老赖要哭了！

　　以前，他们在银行失信贷不到款了，就去找网贷平台贷款。现在不行了，全面打通，一处失信，老赖将无处遁形。

　　以前，他们们在北京失信了，就跑回深圳，深圳失信了，就跑回成都。现在他们走到哪里，都知道他是一个不讲信用的人。

　　请珍惜你个人的信用！

　　当代商业社会，一个人身上，什么东西最重要？

　　信用！

　　然而，由于中国目前的征信系统还不够健全，所以还有不少人敢于明目张胆地当“老赖”。

　　按照中国官方征信系统，截至2016年3月，有征信记录的自然人为3.9亿，占总人口数不到30%，征信缺口巨大。

　　未来，央行征信中心与“信联”平台再进行下数据互通，将让中国所有讲信用的老实人畅通无阻，更将让中国所有不讲信用的老赖无处遁形！

　　对于整个行业而言，“信联”有利于提高行业风险防控水平，防范系统性金融风险，打击“过度多头借贷”、“诈骗借贷”等乱象，有效避免平台间“共债”发生；对于投资人来说，也意味着可以更加放心地进行投资，只有良性循环，互联网金融才能持续健康发展。

　　普通老百姓应该认识到：信用将成为比钱都更值钱的财富，信用其实就等于你的商业生命！

　　马云曾说过“让信用等于财富，让讲信用的人先富起来”，这个梦想或要实现了。

　　从今天开始，请珍惜你个人的信用！珍惜别人给的每一次信任，因为信用社会，有时候机会只有一次！

　　来源：21世纪经济报道