央行宣布,金融圈大事发生了

为规范个人征信业务发展,此次央行牵头,阿里、腾讯、平安等巨头联手,首个个人征信机构“信联”应运而生,不仅将重塑个人征信市场,也会对每一个消费者产生巨大的影响。

  财富成都智库力荐:1月4日晚,中国人民银行发布公示,受理了百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请。如果这个俗称“信联”的平台从1月4日起到13日的公示期间没有收到异议,下一步就是批准筹建。


  来源丨21财闻汇综合自:刘晓博(作者:刘晓博,ID:liuxb929)、鸣金网(ID:mingjin-wang)、财经内参(ID:mofzpy)、每日经济新闻(ID:nbdnews)、中国基金报等有人芝麻信用分超过650分骑多种共享单车可以免押金,有人却因为共享单车企业资金问题导致押金难退。互联网金融时代,拥有不同信用记录的用户将获得相应的金融和生活服务。

  为规范个人征信业务发展,此次央行牵头,阿里、腾讯、平安等巨头联手,首个个人征信机构“信联”应运而生,不仅将重塑个人征信市场,也会对每一个消费者产生巨大的影响。

  "群雄"入股,“信联”横空出世!

  中国传统的“征信体系”只有一个,就是央行征信。央行征信依托的主要是各银行,由银行把客户(企业和个人)在贷款、还款以及使用信用卡等方面的记录提交给央行,汇总在一起,然后供银行等金融企业使用。

  比如你在还房贷时有拖欠记录,在使用信用卡的时候也有拖欠,那么你的信用就会出现污点,下次贷款就可能通不过。

  但一个人的社会生活面是很广的,央行征信里能汇聚的信息极其有限。

  为了弥补央行征信的局限性,去年年初的1月5日,央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,宣布授予8家机构征信资格。

  其中包括:

  芝麻信用(马云旗下机构)、腾讯征信(马化腾旗下机构)、深圳前海征信(平安保险旗下机构)、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、拉卡拉信用(联想系)、北京华道征信。

  但后来央行发现,这种各自为政的民间征信方式,至少有两大弊端:第一,各自为政,数据难以共享,效率不高;第二,可能出现数据寡头。

  于是,央行决定将8家征信机构“收编”,成立一家资源共享、互通的“信联”,由央行控制的机构做大股东。

  “信联”不仅将改变互联网金融的生态,还将改变整个金融行业的业态,最终影响到全社会的生活,以及每个人的行为方式。“信联成立”才是最近几年中国金融界真正的“重磅事件”,真正面向未来的里程碑。

  信联主要股东及所持股份情况为:

  八家企业合计持股64%。从公示信息看,中国互联网金融协会是第一大股东,央行是大老板。 这八家企业,可以说是中国征信机构的霸主,各有各的神通,各有各的疆域:

  芝麻信用可以借助淘宝、天猫的交易记录,以及支付宝交易记录,来判断一个人、一个商户的信用;腾讯征信,则利用社交工具和微信支付记录等信息,来判断一个人的信用;深圳前海征信,可以依托平安集团数以亿计的企业和个人客户,以及其在平安银行、平安保险的记录……把这八家机构征信信息统一起来,中国14亿人的信用画像,基本就是鼻子有鼻子,眼睛有眼睛,眉目清晰了。过去,我们在国家的央行征信体系里,只有我们的银行流水,只有我们的房产信息,但这些数据已变得毫无意义。而信联,相当于国家构建的新信用体系,里面不仅有我们的银行流水,还有支付宝、微信,乃至所有金融平台的数据。

  以后,只要扫一下你的脸,你的信用值多少,就一目了然了。能不能和你做生意,先看看信用分值。

  百行信为首,人无信而不立,这些话即将真正成为现实!

  重塑市场,“老赖”将无处遁形

  易观在《中国信用服务市场专题分析2017》中预计,2017年中国信用服务市场的规模将达到47.9亿元,2019年信用服务市场将突破百亿规模。

  据中国经济网报道,信而富创始人、CEO王征宇认为,伴随着百行征信的出台,不符合个人征信机构标准的企业将不得不退出金融信用市场,回到数据服务商的身份或转而进入社会信用领域。

  知名财经评论员刘晓博分析认为,上述入股“信联”的8家机构中,马云的“芝麻信用”最有可能成为“信用数据寡头”,因为淘宝、天猫、支付宝里的信用数据,可能是质量最高的。获取企业、个人信用的成本越低,意味着银行的成本越低,利润越高。如果马云用这些数据开办银行,很有可能成本非常低,可以击败任何一家传统银行!

  于是,央行决定将8家征信机构“收编”,成立一家资源共享、互通的“信联”,由央行控制的机构做大股东。一来避免了信息割裂,二来避免了出现“信用信息寡头”(这是传统银行的福音)。

  中国基金报指出,未来央行征信中心与“信联”平台再进行下数据互通,到处乱借钱的“老赖”将无处遁形!业内人士表示,对于整个行业而言,“信联”有利于提高行业风险防控水平,防范系统性金融风险,打击“过度多头借贷”、“诈骗借贷”等乱象,有效避免平台间“共债”发生;对于投资人来说,也意味着可以更加放心地进行投资,只有良性循环,互联网金融才能持续健康发展。

  “信联”出现,正面意义是,每个人都要更加讲诚信。其结果是,全社会的交易成本将大大降低。比如未来各种交易中的“押金”会逐步消失,各种交易中介将逐步消亡、或者收费大幅降低。而整个社会,也会变得更加“风清气正”。

  不讲信用的老赖要哭了!

  以前,他们在银行失信贷不到款了,就去找网贷平台贷款。现在不行了,全面打通,一处失信,老赖将无处遁形。

  以前,他们们在北京失信了,就跑回深圳,深圳失信了,就跑回成都。现在他们走到哪里,都知道他是一个不讲信用的人。

  请珍惜你个人的信用!

  当代商业社会,一个人身上,什么东西最重要?

  信用!

  然而,由于中国目前的征信系统还不够健全,所以还有不少人敢于明目张胆地当“老赖”。

  按照中国官方征信系统,截至2016年3月,有征信记录的自然人为3.9亿,占总人口数不到30%,征信缺口巨大。

  未来,央行征信中心与“信联”平台再进行下数据互通,将让中国所有讲信用的老实人畅通无阻,更将让中国所有不讲信用的老赖无处遁形!

  对于整个行业而言,“信联”有利于提高行业风险防控水平,防范系统性金融风险,打击“过度多头借贷”、“诈骗借贷”等乱象,有效避免平台间“共债”发生;对于投资人来说,也意味着可以更加放心地进行投资,只有良性循环,互联网金融才能持续健康发展。

  普通老百姓应该认识到:信用将成为比钱都更值钱的财富,信用其实就等于你的商业生命!

  马云曾说过“让信用等于财富,让讲信用的人先富起来”,这个梦想或要实现了。

  从今天开始,请珍惜你个人的信用!珍惜别人给的每一次信任,因为信用社会,有时候机会只有一次!

  来源:21世纪经济报道
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