学习理财,到底有没有用?

如果你问,这个世界上,什么事情最难?答案是,从来没做过的事情最难。因为第一次做的时候,不知道什么是最有效率的做法。
  财富成都智库力荐文/巴九灵(微信公众号:吴晓波频道)
  什么是最难的事?

  如果你问,这个世界上,什么事情最难?答案是,从来没做过的事情最难。因为第一次做的时候,不知道什么是最有效率的做法。

  这两天是节假日,就用轻松一点的方式来讲,比如小巴玩过很多的游戏,最难玩的只有一种,那就是头一次。

  绝大部分的游戏,其剧情会分成好几块。一开始是新手村,体验好一点的游戏,几乎手把手教你怎么打怪、释放技能、打开背包、调换装备。体验不好的,就直接什么也不告诉你,自己去琢磨吧。

  离开了新手村, 到外部世界,你还有10~100级要升,还有N多任务要完成,N多宝物要获取。于是,流派就出现了,而你也就有得选择了。

  你可以目标导向、以打倒boss为己任;你可以是休闲玩家,喜欢做各种稀奇古怪的事情;你也可以是体验型的玩家,走到哪里就是哪里随波逐流,欣赏身边的风景。

  我们这个现实世界,就像一个游戏。而且对绝大部分人而言属于那种体验不怎么好的,一上来,很多人两眼一抹黑。但是,你不能像打游戏一样说,对不起,我不玩了,然后卸载,去下另一个简单的游戏玩。

  于是,我们对攻略和玩法的需求诞生了。

  学习理财,到底有没有用

  先从这个游戏的话题说起,这其实源于办公室的一场讨论。大家知道,小巴常常在办公室里就某一些话题讨论。

  这天,一位小伙伴问了一个问题,“学习理财知识,到底有没有用,需不需要花时间去学?”

  这个问题,挺有意思,我们的立场分为两派:

  其一认为,理财是每个人这辈子的必备技能,应该尽早开始。从记账、存钱、开支开始,将复利效应施展出来,在最长的时间里滚动出最多的财富。意思是,玩游戏有攻略,当然是好事,无往不利。

  其二认为,学习理财,至少对于现阶段而言,对这位小朋友并不是最紧要的事情,重要的是把自己的工资给抬上去。意思是,攻略,也不是随便用的,你要找得到属于自己的那一页。

  不管是游戏中,还是现实中,每个阶段、特点的流派,都有一份效率最高的攻略,一般也只有一套。你要在特定的阶段,把攻略的作用发挥得淋漓尽致,才能更快进入下一阶段。

  目标导向、以打倒boss为己任的玩家,在10~100级中间,关键是如何最快提升战力、如何找人组团,明白打boss应该按怎样顺序放技能。

  休闲玩家,那么关键是哪里能采到稀有的金属矿藏、哪里有独一无二的草药、完成哪个任务可以拿到史诗级别的配饰,等等。

  体验玩家,关心的,则是哪里有最好的风景。

  在不同的阶段,有不同的玩法,但首先,你要脱离新手村。因为新手村往往很小,装备、矿产、漂亮的风景都很少,存在的只有怪物点。

  同理,在理财上,比如,A只有10万块钱,B有100万,C有1000万,攻略就是不一样的。

  10万块钱和100万、1000万,能够投资的对象是不同的。前者,是能去买散装的理财、基金、股票;后者,则可以直接进入私募、房产、股权、信托。而他们的目标也有所不同,10万和100万的人,心里想的,可能是要尽快增值,1000万的人,想的却是保值、规避风险。前置条件不同,答案也不同。

  第一个100万,比第一个100%重要

  小巴这位新同事的问题,其实应该扩展一下,“在毕业刚工作的时候学习理财,到底有没有用,需不需要花时间去学?”

  换句话说,在新手村,我要不要看看攻略,多学一点技能用来打怪?

  答案是有用的,但可能在很长时间里,无甚大用。

  你工作5年,把自己所有的资产盘点一轮,就算有50万吧,这对于刚刚工作的人而言并不算一笔小钱。

  第一年你随手买进一个银行里特别普通的理财,收益率4%,净赚20000。

  第二年,你学了一系列理财知识,学有所用地把这52万分散在余额宝、银行理财、债券、基金、股票里,一年里使劲折腾,一套操作猛如虎,得到了10%的收益。

  一年将收益率提升了足足6%,应该说也是了不起的成就了。然而,第二年给你带来的收入52000,只比第一年高了30000。同一时间段,你的男/女朋友,卖力工作,升职加薪,收入从10万/年变成20万/年。

  一个给你带来32000增额收益的资产,和另一项给你带来10万增额收益资产,当然是后者更具有投资价值。如果前面的本金是50万,那么你这具躯壳和脑袋的价值就是50万的3倍,也就是150万。而绝大部分情况下,刚开始工作,你本人就是价值最高、增值最快的资产。

  说得简单一点,你最早要学的不是把年化收益率提升到15%甚至30%的方法,而是如何最快赚到第一个100万。

  在新手村,你要学的技能很少。战士,打怪就一刀一刀肉搏,不要想着丢火球;法师就丢丢小火球,不要去用法杖砍。

  除了这一项最基础、但最有效率的技能外,其他的,学与不学、学得精不精,差别真的不大。

  关键,不是多学技能,而是选择打经验最高、防御最低、血最短的怪。跑最快的路线,用最短的距离完成任务,然后打开外面的世界地图,进入到下一阶段的博弈中。新手村的范围,就只有这么一点,你干耗在那里,是浪费时间与金钱。

  在需要攻略的时候,再看攻略

  在一项游戏里,攻略的使用,往往是进入中期,至少是剧情的20%之后,才开始体现其需求的。因为游戏一开始,能做的事情很少。

  当你的选择多了,只有眼前出现了三条岔路,你不知道哪一条距离最近,哪一条陷阱最多的时候,攻略才体现出价值。

  你先选择了目标,才需要去攻略,明白怎么样少踩坑,避开不必要的boss,专心做自己的事情。

  假如,一个人的历程是这样的:

  25岁,工作收入5万,财务性收入0;

  35岁,工作收入20万,财产增加,财务性收入4万;45岁,工作收入50万,财产大幅度增加,财务性收入50万;当理财收入的增长速度一直小于职务收入时,那么你学不学理财,有没有一份理财攻略,是没有大差别的。因为家庭的主要收入来源,就是原始的新手玩法,一刀一刀砍、一个一个小火球甩。你只要把技能甩好,刀磨快,就可以了。

  只有当你离开了新手村,进入了一个新的地图,才可以尝试各种玩法。你可以极为进取,组团打boss争全服第一;也可以温和进取,收集材料做出稀有物品;或是相对保守,在游戏里跑遍每一个角落,享受生活。

  这个时候,你的新攻略是有效的。

  在此之前,你只需要好好工作,早日加薪升职,以最快的速度逆转职务性和财务性增速和收入占比。

  
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